Assuré vs conventionnel

En bref, il vous sera demandé un prêt assuré dès l'instant si votre mise de fonds est inférieure à 20%. Si votre mise de fonds est supérieur à 20% votre prêt devient conventionnel.

Qu'est l'assurance sur prêt hypothécaire ?

L'assurance hypothécaire est généralement demandée par les prêteurs quand l'acheteur dépose une mise de fonds inférieur à 20% du prix d'achat. L'assurance sert à protéger le prêteur en cas de défaut de paiement et permet d'acheter une habitation avec une mise de fonds minimum de 5%.

Pour obtenir une assurance sur prêt hypothécaire, le prêteur va devoir payer une prime d'assurance qu'il vous fera généralement payer. La prime est calculée en fonction d'un pourcentage du prix d'achat d'une habitation sous hypothèque financée.Vous pouvez payer cette prime séparément ou bien l'inclure dans votre prêt hypothécaire à régler mensuellement.

L'assurance sur prêt hypothécaire ne doit pas être confondue avec l'assurance-vie hypothécaire qui est la pour prendre en charge votre hypothèque au moment du décès.

Quel est le coût de l'assurance sur prêt hypothécaire ?

La prime d'assurance est calculée comme un pourcentage du prêt, et se base sur la valeur de mise de fonds déposé. Plus le pourcentage sur la valeur de l'habitation sera élevé, plus vous devrez payer en primes d'assurances.

Prêt-valeur Prime sur la totalité de l'emprunt Prime sur hausse du prêt pour portabilité et refinancement
Prime standard Travailleur autonome sans validation de revenus par tierce personne Prime standard Travailleur autonome sans validation de revenus par tierce personne**
Jusqu'a 65% 0.50% 0.80% 0.50% 1.50%
Jusqu'a 75% 0.65% 1.00% 2.25% 2.60%
Jusqu'a 80% 1.00% 1.64% 2.75% 3.85%
Jusqu'a 85% 1.75% 2.90% 3.50% 5.50%
Jusqu'a 90% 2.00% 4.75% 4.25% 7.00%
Jusqu'a 95% 2.75% 6.00% 4.25%* *
90.01% à 95%‚ Mise de fonds non traditionnel 2.90% N/A * N/A

A retenir : en vous passant de l'assurance hypothécaire, vous évitez la prime. Cependant, vous pouvez payer un taux d’intérêts supérieur. Certains prêteurs vous accorderont un taux préférentiel si vous êtes assuré. Contactez-nous pour plus de détails.

La plus grande différence entre un prêt assuré et un prêt conventionnel est que lorsque vous êtes assuré, les renseignements vous qualifiant et l'approbation sont basés sur les critères et décisions de l'assureur. Toute banque qui assure une transaction suit la ligne directrice des assureurs (à quelques exceptions près), la seule différence entre les banques est le taux d’intérêts et leurs politique concernant des sujets tels que les privilèges de paiement anticipé. Pour résumé, si votre prêt et refusés par l`assureur, ce prêt sera refusé avec cet assureur par TOUTES les banques.

Cela dit, concernant les prêts conventionnels, les banques suivent leurs propres lignes directrices concernant les critères qualifiants ainsi que pour l'approbation.

Il est important de collaborer avec un professionnel familier avec ce milieu et ses règles, qui vous indiquera quel assureur vous convient et vous guidera dans cette étape.

Ci-dessous vous trouverez un récapitulatif des changements aux règlements concernant l'hypothèque, fait par le gouvernement fédéral depuis 2010.

Entré en vigueur : 19 avril 2010

Entré en vigueur : 18 mars 2011

Entré en vigueur : 18 avril 2011

Entré en vigueur : 9 juillet 2012

Taux Hypothécaires

Terme

Taux affichés

Variable

3.95%

2.95%


1 an

3.59%

3.49%


2 an

3.74%

3.14%


3 ans

3.89%

2.96%


4 ans

3.94%

3.09%


5 ans

5.59%

2.84%

Dernière mise à jour:
Certaines conditions peuvent s'appliquer.
Les taux sont sujets à changement sans préavis